ФК Содружество

Факторинг: финансирование дебиторской задолженности

sodrugestvo.org
14 : 00 : 00 : 00
дней
час.
сек.
мин.
Сбор завершается 20-го ноября
Мин.сумма: 10 000 рублей
До завершения сбора
Ставка по займу
20%
месяцев
Собрано
0
Рейтинг
BBB
Срок займа
9
годовых
Международная платформа p2p кредитования
5 млн ₽
Цель
Бонусы инвесторам
+3% годовых к доходности инвесторам, вложившимся в первые три собранных миллиона
Более подробные условия акции по ссылке.
2018
2019
EBITDA (млн руб)
Собственный капитал (млн руб)
2017
17
17
-
-
6
-
Выручка (с НДС) млн руб
613
77
-
2018
2019
2017
2018
2019
2017
Долг (млн руб)
183
233
-
2018
2019
2017
О компании
Документы по проекту
Обеспечение
Цель займа
Панов Кирилл
Валерьевич
Учредители
Описание бизнеса
Ген. директор
Заемные средства привлекаются для увеличения факторингового портфеля. При системной работе с привлечением финансирования от инвесторов будет возможность заранее отбирать и готовить сделки по покупке дебиторской задолженности. Текущий сбор средств носит характер пополнения оборотных средств: в работе всегда есть ряд потенциальных клиентов и их дебиторов, при наличии ликвидности на счете заемщик заключает договор факторинга и финансирует дебиторскую задолженность.

Группа Компаний "Содружество" специализируется на работе с дебиторской задолженностью. Долги – это ликвидный актив.
Ключевые направления – цессия (покупка долговых обязательств) и факторинг (финансирование под залог дебиторской задолженности).

За 10 лет работы научились работать с задолженностью. Компания анализирует огромное количество долгов, выбирает наиболее ликвидные, выкупает их и успешно взыскивает, либо перепродает. Разработана собственная уникальная система скоринга и анализа клиентов, а взыскание происходит по авторской методике, исключительно в рамках законодательства РФ.
История бизнеса
Юридическое лицо существует с мая 2018 года, но фактически бизнесу 10 лет. Основан Пановым Кириллом Валерьевичем (участник 100% и Генеральный директор) и Васиной Светланой Борисовной (управляющий партнер). Костяк команды с 2009 года набирался опыта в консалтинге, инвестициях, взыскании долгов, а в 2015 году было принято решение основным направлением сделать инвестирование в долговые обязательства, так как данное направление показывало рост и хороший финансовый результат.

В последние годы вектор развития "Содружества" смещается в сторону факторинга. Рынок альтернативного финансирования ежегодно растет в среднем на 30%. Берут в работу кейсы, от которых отказывается большинство банков и финансовых компаний. Финансирует предприятия МСБ под залог дебиторской задолженности по ставке 4% в месяц (без учета НДС), общая профинансированная сумма на текущую дату составляет 186 млн рублей. Бизнес финансируется за счет средств собственников и частных инвесторов.


Финансовые показатели по группе:
- выручка за 9 мес 2019 г. 167 млн руб. (+190% к 2018 г.)
- рентабельность по EBITDA 15-17%

Общее количество сотрудников в команде 48 человек.
Карточка компании:
Бренд - Содружество
Наименование - ООО ФК "Содружество"
ИНН Заемщика - 9709032320
Возраст бизнеса - 10 лет
Количество сотрудников - 48
Поручительство бенефициарного собственника и управляющего партнера, а также связанной компании группы (ООО "Про Фактор").

Поручители несут ответственность по обязательствам компании всем своим имуществом, в том числе будущими доходами.
Источник погашения
Срок займа - 9 месяцев, погашение основного долга равными долями с 7-го месяца.
Панов Кирилл Валерьевич - 100 % УК
Поручитель
Панов Кирилл Валерьевич
Генеральный директор

Васина Светлана Борисовна
Управляющий партнер отвечающий за стратегию, взаимоотношение с инвесторами, экономическую и юридическую безопасность
Заключение эксперта Karma
Плюсы:
+ значительная ёмкость рынка проблемных, но не дефолтных корпоративных долгов
+ рост выручки по факторинговому направлению, при сохранении уровня дефолтности не выше 5%
+ дебиторы (должники) - только предприятия крупного бизнеса, включая гос. предприятия; регрессные требования к клиентам
+ хорошая рентабельность
+ высокая компетенция команды, система аналитики оценки сроков и вероятности взыскания долга (вкл. обучаемую скоринговую модель)
+ опыт и репутация владельца

Минусы:
- недостаток собственных средств
- увеличение объема неплатежей в корпоративном секторе на фоне стагнации экономики
- отсутствие залога

позволяют по совокупности оценочных характеристик присвоить рейтинг заявки ВВВ.

Данная оценка является частным мнением эксперта, не является руководством к действию или рекомендацией по инвестированию. Эксперт ни при каких условиях не будет нести ответственность за возможные убытки лиц, действующих на основании приведенного заключения.
Заключения экспертов
Обеспечение от заемщика
Поручительство владельца бизнеса
Владелец несет ответственность по обязательствам компании всем своим имуществом, в том числе — будущими доходами. В случае неисполнения обязательств заемщиком, в судебном порядке может быть наложен арест на банковские счета поручителя, а также ему может быть ограничен выезд за границу.
Поручительство компании, входящей в группу
Компания - поручитель несет ответственность по обязательствам всем своим имуществом, в том числе будущими доходами. В случае неисполнения обязательств заемщиком в судебном порядке может быть наложен арест на банковские счета и имущество поручителя.
Гарантии от Кармы
Обратный выкуп в случае дефолта
В случае неисполнения обязательств заемщиком Карма выкупает проблемный долг и самостоятельно за свой счет осуществляет взыскание денежных средств с заемщика. Стоимость выкупа выплачивается инвестору после взыскания. Инвестор может отказаться от продажи проблемного долга и осуществлять взыскание самостоятельно.

Как осуществляется выкуп дефолтного займа? (FAQ вопрос 9)
Юридическая защита инвесторов
Условия заключенных сделок в полной мере соответствует интересам инвесторов и действующему законодательству Российской Федерации.

Какие документы получает инвестор по сделке? (FAQ вопрос 3)
Отбор заемщиков по более чем 40 параметрам, независимые эксперты-аналитики
Все заемщики проходят жесткий отбор на платформе Карма. Только 3-5% лучших заявок проходят скоринг. Отобранные заявки анализируют независимые эксперты, которые пишут заключение и присваивают рейтинг.

Как происходит отбор заемщиков? (FAQ вопрос 6)
230М
0
19,6%
Выдано займов
Дефолтов
Средняя доходность инвестора
Инвесторов на
платформе
Карма сегодня
>4000
Как это работает?
Все очень просто!
Заемщики
1. Оставляют заявки
Инвесторы
2. Инвестируют в заявки
4. Получают прибыль
3. Получают займы
Страхователи
Независимые эксперты
Анализируют заявки за вознаграждение. Выставляют кредитный рейтинг
Анализируют и принимают
на себя часть рисков за
вознаграждение
Как стать инвестором?
Пошаговая инструкция
Зарегистрируйтесь
Понадобится только ФИО, email и телефон
Пополните
свой счет
Банковским переводом
Инвестируйте
Выберите проект через сайт или мобильное приложение
Наращивайте капитал
Выводите прибыль ежемесячно или реинвестируйте ее. Карма сама рассчитает и перечислит налоги
Есть вопросы? Пишите
в WhatsApp или Телеграм (чат для инвесторов)
1. Какие комиссии и расходы несет инвестор?
На текущий момент платформа не взимает комиссию с инвесторов. Комиссию оплачивают только заемщики.

Доход инвестора уменьшается на сумму уплачиваемых налогов (вопрос 2), ставка по которым зависит от юридического статуса инвестора и режима налогообложения.

Подробнее комиссии и тарифы можно посмотреть тут
2. Какие налоги должен платить инвестор?
Для граждан РФ:

Физическое лицо. Ставка налога НДФЛ 13%. Налог удерживается платформой при получении и уплачивается за инвестора в бюджет. Инвестору остается один в раз году до 30 апреля с помощью нашего сервиса подготовить декларацию о доходах за прошлый год и подать её в налоговую лично или электронно.

Самозанятый. Данный статус предполагает уплату налога в размере 6% с дохода. Для подтверждения данного статуса инвестор должен предоставить в Карму справку о регистрации в качестве самозанятого. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.

Индивидуальней предприниматель. В рамках режима УСН (налоговая база - доходы), ставка налога составляет 6%. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.

Для граждан других стран ставка налога устанавливается в размере 30%, за исключением стран, с которыми имеется соглашение об избежании двойного налогообложения (при предоставлении инвестором документов, подтверждающих его налоговый статус и право на уменьшение ставки).
3. Какие документы получает инвестор по сделке?
1. Подписанные электронной подписью / собственноручной подписью оферта на заключение договора займа, оферта на заключение договора поручительства и оферта на заключение договора залога.

2. Платежка заемщика подтверждающая акцепт оферты на заключение договора займа/договора залога.

3. Справка от заемщика о зачислении суммы займа на расчетный счет.

4. Справка Онлайн-сервиса «Карма» о том, что договор займа и договоры обеспечения являются заключенными и заем выдан заемщику, с указанием общей суммы выданного займа и суммы инвестиции в этот заем конкретного инвестора. Справка заверяется уполномоченным лицом ООО "Карма Технолоджи".

Документы в электронном виде доступны инвестору в личном кабинете после совершения сделки.

Бумажные экземпляры документов, заверенные ООО "Карма Технолоджи", инвестор может заказать через службу поддержки (услуга платная).
4. Что такое оферта и как она подписывается?
Оферта — это предложение о заключении договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ). Заемщик размещает оферту на Карме, предлагая заключить договор займа. Подтверждением размещения оферты служит оплата заемщиком комиссии «Карме»: в назначении платежа платежного поручения заемщика указан уникальный номер размещаемой оферты.

Договор займа считается заключенным когда инвестором/инвесторами выполнены условия, указанные в оферте.
5. Что такое номинальный счет и как он работает?
В соответствии со статьей 860.1 ГК РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.

Таким образом, ООО "Карма Технолоджи" - владелец счета, инвестор - бенефициар по счету.

В рамках номинального счета Кармой осуществляется раздельный учет по субсчетам инвесторов. На ежедневной основе Карма предоставляет в банк актуальный реестр бенефициаров по субсчетам.

Пополнение субсчета третьими лицами и вывод средств в пользу третьих лиц запрещены.
6. Как осуществляется отбор заемщиков?
Отбор заемщиков осуществляется в три этапа:

1. Скоринг. В полуавтомавтоматическом режиме на этом этапе происходит отсев 90% заявок, которые не соответствуют нашим текущим требованиям к заемщикам. 10% заявок попадают на 2 этап изучения. Подробнее о параметрах скоринга тут.

2. Детальное изучение Кармой. На этом этапе мы запрашиваем у заемщика расширенный набор информации по бизнесу, структурируем будущую сделку. Если сделка соответствует ожиданиям, то она отправляется на изучение внешним экспертам.

3. Внешние эксперты. Отобранные Кармой специалисты в области анализа кредитных рисков МСБ. Изучая собранную Кармой информацию, учитывая структуру сделки, эксперты пишут кредитное мнение по заявке и присваивают ей кредитный рейтинг. Если усредненный рейтинг по мнению экспертов ниже BBB, то такая заявка не выставляется на платформе. Подробнее о методике выставления рейтинга тут.
7. Какова вероятность, что заемщик не вернет заём?
Математическая вероятность может очень сильно отличаться в зависимости от типа займа и от категории надежности заемщика. Наименее рискованные займы с обеспечением в виде ликвидной недвижимости. Далее идут целевые займы, например контрактное финансирование и займы с прочими видами обеспечения - транспортные средства, оборудование. Наиболее рискованные - нецелевые займы.

На платформе Карма работает эффективная 3х ступенчатая система отбора заемщиков (вопрос 6), по результатам которой отсеивается более 95% заявок на заём.

При этом, мы рекомендуем инвесторам не вкладывать более 5% от капитала в заём без обеспечения и не более 20% в заём с обеспечением. В меру диверсифицированный портфель - идеальный баланс между трудоемкостью процесса управления капиталом и уровнем риска (стабильностью доходов).
8. Что делать, если заемщик не возвращает заём?
В 90% случаев невозврат в обозначенные договором сроки носит технический характер, например контрагент заемщика не выполнил обязательства по контракту.
После углубленного изучения проблемы следует реструктуризация долга с дальнейшей нормализацией ситуации.

В 10% случаев реструктуризация не имеет смысла. Тогда Карма выкупает у инвестора дефолтный заём и осуществляет взыскание от своего имени и за свой счет. При этом цена выкупленного права требования уплачивается инвестору после получение денег от заемщика. Цена выкупа равняется 80% от взысканной с заемщика суммы.

Инвестор может отказаться от продажи дефолтного займа Карме и осуществлять взыскание самостоятельно.
9. Как осуществляется выкуп дефолтного займа Кармой?
В соответствии с пунктом 2.6 Пользовательского соглашения в случае дефолта по займу ООО «Карма Лизинг» обязуется выкупить у инвесторов права требования по проблемному займу. Цена выкупа составляет 80% от суммы, которая будет взыскана с заемщика по этому займу.

Дефолт - банкротство заемщика / неисполнение им обязательств по договору займа в течение месяца и более/ наличие обстоятельств, свидетельствующих о возможности такого неисполнения. Подробнее - в пользовательском соглашении (термины и определения).

Инвестор может отказаться от продажи дефолтного займа, направив соответствующее уведомление на почту [email protected]
10. Какое участие в сделке принимает Карма? Есть ли у компании лицензия ЦБ?
Карма (ООО "Карма Технолоджи") предоставляет IT услуги участникам краудлендинга: заемщикам и инвесторам. Оказание данной услуги осуществляется в соответствии с пользовательским соглашением.

Данный вид деятельности не требует получение лицензии от Центрального банка. При этом мы постоянно находимся в контакте с сотрудниками ЦБ и на добровольной основе предоставляем информацию о деятельности платформы.

Закон о краудлендинге находится на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации. Наши сотрудники принимают непосредственное участие в формировании данного документа, в качестве консультантов.

По большинству сделок Карма (ООО "Карма Лизинг") выступает соинвестором, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
11. Зачем заемщики обращаются в Карму? Почему не получают кредит в банке?
Два основных барьера при получении кредита в банке: требования к заемщику и сроки получения кредита.

Требования к заемщикам у банков продиктованы требованиями Центрального банка. Как результат - полная стандартизация кредитных продуктов во всех банках со схожими требованиями к заемщикам. Большинство банков кредитуют малый и средний бизнес только при наличии твердого обеспечения - залога недвижимости.

Слабая автоматизация и большое количество ручных процессов обработки информации влияют на сроки выдачи кредитов.

На Карме механизм отбора (вопрос 6), значительно более гибкий, при этом качество отбора не уступает банковскому, а по некоторым параметрам даже превосходит.

Многие заемщики имеют в кредитном портфеле и кредиты от банков и займы от частных инвесторов.
12. Что такое цессия?
Это уступка прав требования по договору займа. Сейчас на платформе тестируется цессия по займам, которые выдавала одна из компаний, входящих в группу Карма. Заявки с цессией не имеют минимального порога сбора средств и гарантированно закрываются в указанный срок.
13. Можно ли досрочно вернуть инвестицию?
В большинстве займов такая возможность не предусмотрена офертой. В стадии тестирования на платформе Карма находится механизм вторичного обращения выданных займов. После его внедрения инвестор сможет перепродать свой займ, частично или целиком, другому инвестору или даже самому заемщику. Как только данная опция будет доступна, мы сообщим.
14. Что будет если первичная заявка не соберет минимальную сумму инвестиций?
После выбора заявки на займ средства на счете инвестора замораживаются. Если заявка собирает минимально необходимую сумму, указанную в оферте, то средства переводятся заемщику. Если минимально требуемая сумма не собрана, то средства на счетах инвесторов разблокируются.

В рамках цессии минимальной суммы сбора нет.

До конца 2019 года Карма выступает соинвестором по всем заявкам, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
15. Зачем нужен блокчейн?
Он работает как единый реестр транзакций и учёта активов. Блокчейн гарантирует инвесторам что никто не перепишет их активы «на себя» и история сделок не будет изменена. Возможно, со временем, суды смогут учитывать записи в блокчейне в качестве доказательства.
16. Я не нашел/нашла ответа на интересующий меня вопрос
Напишите нам свой вопрос на почту [email protected] Мы вернемся к вам с ответом в максимально короткие сроки
Партнеры
Этот таймер не видно на лендиге
Зайдите в настройки блока, чтобы изменить дату
Дни
Часы
Минуты
Секунды