Куда вложить сумму в сто-двести тысяч рублей, чтобы получать прибыль и не прогореть. Перспективные идеи вложения 100 000 рублей от платформы Karma.

Куда вложить 100 тысяч рублей

Способов масса, рынок большой и предлагает огромное количество вариантов. Как правило, человек без опыта или финансового бэкграунда выбирает консервативный способ — депозит или накопительный счет.

Популярность фондов, чем это обосновано.

100 000 рублей уже достаточная сумма, чтобы купить инструменты, которые предлагают инвестиционные банки, можно рассматривать покупку ПИФов, очень популярный инвестиционный инструмент. Если вы обратитесь в инвестиционную компанию, то возможно это первое, что вам начнут продавать. Связано это в основном с тем, что управление фондами - дело достаточно непрозрачное, а соответственно предполагает возможность зашить в продукт большие комиссии. Вы доверяете свои деньги управляющей компании, которая получает свое вознаграждение вне зависимости от результата.

Несмотря на частую непрозрачность, доходность инструмента может достигать 14 - 15% годовых. При покупке ПИФа стоит обратить внимание на его рейтинг и показатели за последние годы, а также юридическую форму и репутацию управляющей компании.

Согласно активу ПИФы могут состоять из акций, облигаций или смешанных инвестиций. Самыми рискованными считаются фонды акций в основном из-за сильной волатильности, а консервативными - фонды облигаций.

Паевые инвестиционные фонды - достаточно ликвидный инструмент. Но тут особое внимание нужно обратить на срок инвестирования. В зависимости от возможности продать паи, ПИФы делятся на:
  • Открытые (состоят из ликвидных бумаг, которые можно продать на бирже в любой день);

  • Закрытые (в этом случае оговаривается срок, на который создан фонд, соответственно деньги можно забрать в соответствии с этими датами);

  • Интервальные (в течении двух недель не реже чем раз в год вы сможете продать паи, все условия должны быть прописаны в правилах фонда)
Похожим на ПИФ инструментом на зарубежном рынке является ETF, биржевой инвестиционный фонд, привязанный к выбранному базовому индексу.
Однако не все так просто, и для такой казалось бы не внушительной суммы есть еще варианты для инвестирования.

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги (100 000 - 200 000 рублей) и при этом готовы принять риски, то это криптовалюты.

Альфа Поток

Известен благодаря тому, что компания - часть Альфа групп, кроме того на платформе. Здесь все происходит без участия инвестора - перевел деньги (для этого нужно быть клиентом Альфа Банка!), и они автоматически распределяются по разным заявкам, управление по минимальным фильтрам. Доходность разная, тут уж как повезет, все зависит от количества дефолтов и успеха при их отработке. Согласно информации на рынке доходность составляет 12% годовых.

Penenza

Основные правила успешного инвестирования

1.Диверсификация

Самое первое, что вам скажут в любой инвестиционной компании, любой финансовый консультант будет призывать вас диверсифицировать риски. А инвестиции - это всегда риск в той или иной степени. Есть даже поговорка: "Не клади все яйца в одну корзину"! Средства нужно инвестировать в разные инструменты, компании и т.д. вне зависимости от суммы.
Не тратьте сразу все полученные от инвестирования деньги. Они должны работать, чтобы потом приносить внушительный пассивный доход, а не тратиться на развлечения и личные нужды.
Рынок очень часто волатильный, ведь если бы он не был таковым, невозможно было бы зарабатывать. Например, страх может заставить вас продать акции в самое непод­хо­дя­щее время. Возможно влияние временных факторов или паники подвинет цену ваших инвестиции, к этому нужно относиться спокойно. Будь это фондовый рынок, криптовалюты или краудинвестинг, рынок имеет тенденцию восстанавливаться.

С уверенностью можно сказать, что 100 000 рублей - это уже та сумма, с которой вам доступно множество инвестиционных инструментов. Важно определить уровень риска, с которым вы готовы работать и с умом выбрать подходящий вариант. Изучайте рынок, читайте книги об инвестициях и прислушивайтесь к профессионалам. Все это поможет вам в будущем.

Мы желаем всем удачных инвестиций и рекомендуем присоединиться к нашему чату профессиональных инвесторов: https://t.me/karmainvest

С каких сумм можно начинать инвестировать?

Многие ошибочно полагают, что инвестициями занимаются только состоятельные люди, располагающие свободными средствами, которые не страшно потерять. Но в современном мире ситуация изменилась, ведь инвестировать может практически каждый и начать можно с самой минимальной суммы. Начинать вкладывать и приумножать средства нужно с самого начала карьеры, это дает не только правильную установку на будущее, но и заставляет с самого начала «быть в теме», изучать рынок и накапливать опыт, что без сомнения пригодится в дальнейшем.
Предлагаю рассмотреть несколько вариантов, куда можно инвестировать наверное самую популярную сумму на начальном этапе - 100 000 рублей. Итак, куда вложить 100 000 рублей, чтобы не только сохранить сбережения, но и заработать.

Сохранить или инвестировать? Основные инструменты.

Плюсы и минусы депозита

Инвестировать 100 000 рублей и не потерять - вот главная цель такого решения. Другое дело, что ставки по таким продуктам неуклонно снижаются (в среднем доходность составит 3-6% годовых), следовательно этот способ вклада позволяет скорее сохранить капитал, учитывая уровень инфляции.

У банковского депозита есть безусловные плюсы, например, его очень просто открыть, есть опция "вытащить" деньги, если они вам срочно понадобились, кроме того, вклады застрахованы, это вполне надежная инвестиция. С другой стороны, процентная ставка очень низкая, и при вложении 100 000 вы практически не почувствуете, что получаете прибыль. Кроме того, банки часто зашивают в такие продукты большие комиссии.

Акции и облигации

Более рискованными инструментами считаются вложения в акции и облигации. Множество инвестиционных компаний за вознаграждение дадут совет начинающему инвестору, как не прогореть. Как правило они советуют акции из Топ-10, крупные стабильные компании, куда можно вложить деньги практически без рисков. Такие инструменты могут быть волатильными, но как правило приносят стабильный доход, если подходить к этому с умом и диверсифицировать средства. Выбирайте стабильные системообразующие компании, если не готовы к неожиданностям. В таком случае не стоит делать ставку на компании подверженным влиянию чрезвычайных факторов (например, авиакомпании).

Основным недостатком таких вложений является сильная волатильность и иногда непредсказуемость. В кризис такие инструменты могут сильно просесть в цене, а на рост могут уйти годы. В любом случае перед тем, как покупать акции или облигации частных компаний следует как следует изучить отрасль работы этих компаний и заключения аналитиков.

Так, например, в 2018 году взлетели акции нефтедобывающих российских компаний: Лукойл, Татнефть, Новатэк.Увеличение стоимости составило больше чем 50%!

При покупке облигаций, помните, что существует купонный способ получения дохода и в виде разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью. Но даже в таких рискованных инструментах как облигации можно найти тихую гавань - государственные облигации федерального займа. Это самый надежный способ, так как такие облигации эмитирует Минфин РФ.

Чем же хорош выбор акций и облигаций для первоначальных вложений? Инвестируя на фондовом рынке, вы научитесь в нем ориентироваться, будете интересоваться экономической ситуацией в стране и ее влиянии на крупный бизнес.

Покупка валюты как инвестиционный инструмент.

Одним из возможных вариантов инвестирования 100 000 рублей может стать покупка иностранной валюты. Возможно это первое, что придет в голову, когда у вас появится относительно небольшая свободная сумма. Такой способ достаточно доступный и легкий, кроме того валюту всегда можно продать, если вдруг срочно понадобится. Также можно уверенно рекомендовать купить, например, доллары или евро в формате долгосрочной инвестиции. Курс валют меняется каждый день, при этом медленно, но верно котировки идут вверх.

Пожалуй стоит учитывать два основных стоп фактора: во-первых, изменение курсов валют - вещь сложно предсказуемая, подверженная многим геополитическим и экономическим факторам. Не будет лишним послушать аналитиков, но стоит понимать, что 100% тренд предсказать невозможно. Во-вторых, когда вы выберете данный способ инвестировать деньги, вы столкнетесь с разницей курсов продажи и покупки валюты.

Покупка валюты - это скорее спекулятивная история, но в случае, если вам повезет, опять же купите и продадите в нужное время, то прибыль может приятно удивить.

Драгоценные металлы. Стоп факторы.

С одной стороны, вложение в драгоценные металлы доступно инвесторам с небольшой суммой денег, ведь купить их можно хоть за 500 рублей. Банки предлагают такие продукты как надежные сбережения, металл всегда в цене, даже во время резких изменений мировой конъюнктуры.

Однако стоит понимать, что инвестиции в драгоценные металлы - это хороший вариант долгосрочной инвестиции на 10 - 15 лет. В противном случае, если деньги вам срочно понадобятся, есть возможность сильно потерять, кроме того, обращайте внимание на ликвидность инструмента. Иногда банки запрашивают высокую комиссию за выкуп драгметалла, она может достигать 30%!

Также при покупке вы заплатите НДС, который потом не вернется (в случае, если вы покупаете слиток). А если вы открыли обезличенный металлический счет, то будьте готовы к тому, что ваш вклад не застрахован и в случае отзыва у банка лицензии, есть шанс, что вы все потеряете.

С другой стороны, драгметаллы инструмент популярный, так как при долгосрочном инвестировании доходность опережает инфляцию.

Стоит ли игра свеч?

Если вы не финансовый эксперт, самое время узнать о каждом из инструментов и разобраться в них. Обратите внимание на уровень защиты капитала, который предусматривает тот или иной инструмент и конечно быть готовым иногда рисковать. Не стоит бояться открыть инвестиционный счет как можно раньше, это принесет плоды в будущем.

Пожалуй перечисленные инструменты максимально очевидные и подходящие для ответа на вопрос куда лучше вложить 100 000 рублей. Ведь с суммой 100 000 недоступны такие направления как инвестиции в недвижимость или искусство и антиквариат.

Новые способы инвестирования и диджитализация рынка.

Криптовалюты

Несмотря на сотни историй, когда люди зарабатывали огромные деньги (особенно в 2017 году), сейчас криптовалюты уже не считаются инструментом 100% заработка. Много людей полностью прогорели, «играясь» с криптовалютой, так рынок максимально волатильный и спекулятивный. При инвестировании в криптовалюту важную роль играет то, что называется быть в нужное время в нужном месте. Примером может послужить ноябрь 2017 года и криптовалюта TRON. Это электронная валюта платформы, созданной для размещения различного развлекательного контента. Авторы контента полностью контролируют процесс его размещения, продвижения и монетизации. Так вот спустя два месяца TRON можно было продать в 110 раз дороже. И это не единственная история успеха, люди сделали многомиллионные состояния на инвестировании в криптовалюты.

После максимально сложного для криптовалют 2018 года, инвесторы воспряли духом в 2019 году отчасти благодаря росту стоимости Биткоина.

Итак, если вы действительно любите риск или работаете в ИТ индустрии, то покупка криптовалюты может представлять для вас интерес и стать перспективной статьей дохода. Пожалуй, грамотная диверсификация и разумный подход может принести положительные результаты. Но будьте готовы потерять большую часть сбережений.

Краудлендинг - новый инвестиционный инструмент

А вот сейчас самое интересное и новое. Диджитализация экономики спровоцировала не только появление криптовалют, в мире набирает обороты такое явление как краудлендинг. Краудленговые платформы, которые позволяют инвестировать в бизнес напрямую, путем выдачи займов компаниям. Инструмент интересен тем, кто хочет вложить 100 000 - 200 000 рублей, в первую очередь, низким порогом входа, возможностью сильной диверсификации, достаточно высокими процентными ставками (12 - 20%) и простотой использования.

Инвесторов также привлекает возможность дать взаймы бизнесу, таким образом люди чувствуют себя причастными к его развитию. И это действительно так, здесь представлены живые проекты из разных отраслей и сфер, можно выбрать что-то, что реально будет по душе.

Как же это работает и почему вообще компании приходят за займами в такие организации? Ведь ставки тут не маленькие, плюс бизнес платит платформе комиссию. Ответ прост, в России очень печальная ситуация с финансированием малого и среднего бизнеса. Начиная с того, что получение кредита для ИП в банке займет массу времени и бюрократических проволочек, в конце вполне возможно, что вам его просто не выдадут. Стартапы не всегда находят бизнес-ангелов, и здесь на помощь приходит краудинвестинг. Более того, работающая на протяжении нескольких лет компания с отчетностью и активами не всегда получит кредитование, ведь в банках требуют залог. Требования к залогу в России это абсолютно неподъемная для многих компаний ноша, так например Сбербанк принимает в качестве залога: недвижимое имущество, транспортные средства и иное имущество (в качестве единственного обеспечения не принимается), также можно предоставить ценные бумаги (голубые фишки!) и мерные слитки драгоценных металлов - с обязательным хранением их в банке.

Как пример, завод по производству оборудования не может его заложить, плюс размер залога должен покрывать кредит с процентами. У многих компаний нет возможности выполнить такие условия, кроме того деньги нужны срочно (например, под крупный заказ), а инвесторов быстро не найдешь. Краудлендинговые платформы приходят на помощь в таких случаях.

Но это российская действительность, здесь платформы работают не так давно, а вот в мире существует масса вариаций на тему краудинвестинга. Люди могут давать займы людям (p2p платформы), или бизнесу (p2b платформы), также существуют смешанные типы платформ. Самые известные компании - это Mintos, Lendix, Zopa, Lending Club. Все они гиганты краудинвестинга, зарекомендовавшие себя на рынке определенного региона.

В России сейчас работают около двух десятков таких платформ, есть из чего выбрать. Кстати, инвестиция 100 000 рублей здесь считается не маленькой и дает возможность диверсификации. Вот самые популярные из российских платформ:


Один из самых старых сервисов, так как работает давно, то здесь много компаний и ИП, также работает автоинвестирование. По фильтрам можно задать основные параметры, например по рейтингу заемщика/заявки На платформе представлены целевые займы на обеспечение заявки участия в тендере и на исполнение контракта. По информации на рынке средняя доходность составила 15%.

Karma

Одна из молодых и многообещающих платформ, за год работы на платформе не было дефолтов и это отличный показатель. Доходность составила 22% годовых. Единственный минус - на платформе не очень много заявок, среднее количество держится на уровне 4 - 5 компаний. Но судя по результатам, на Karma предпочитают качество, а не количество. При этом инвестор сам решает в какие компании вложить деньги, исходя из рейтинга, кредитной истории и наличия залога.
Итак, вне зависимости от суммы, будь у вас 100 тысяч или 100 миллионов, следует придерживаться основных правил или рекомендаций.

2. Инвестируйте только свободные деньги

Инвестировать можно и нужно, но только в том случае, если потеря вложенной суммы никак не отразится на вашем уровне жизни. Разделяйте свой доход на рабочую и накопительную часть, это застрахует вас в случае непредвиденных расходов.

3. Реинвестирование

4. Доверяй, но проверяй

Используя в первый раз какой-то незнакомый вам инвестиционный инструмент, возможно стоит попробовать вывести тело вклада, после окончания цикла инвестирования. Это не значит, что нужно постоянно "выдергивать" деньги, так вы можете потерять свой доход, да еще и заплатите комиссию. Попробуйте вывести стартовый капитал, пусть работает ваша чистая прибыль.

Кроме того, всегда проверяйте результаты инвестиционного инструмента, читайте отзывы и аналитику. Не стоит верить рекламе, на рынке много мошенников и недобросовестных исполнителей, проверяйте информацию, чтобы не попасться на их удочку.

5. Не поддавайтесь эмоциям