Вход | Регистрация

Инвесторам

Любой человек заинтересован в том, чтобы приумножить свой капитал. При этом сумма изначального капитала не важна — инфляция не щадит ни 10 тысяч, ни 10 миллионов. Банковские вклады могут частично компенсировать инфляционные потери при условии, что у банка не отберут лицензию, и процент по инфляции не будет больше процента по банковскому вкладу. Поэтому и опытные инвесторы, и рядовые граждане все чаще обращаются к современным проектам для инвестирования.

Как получать пассивный доход в интернете? Есть несколько интересных и прибыльных способов:

• фондовые биржи;
  
  
• покупка драгоценных металлов и камней;
  
  
• вложение в предметы искусства;
  
  
• покупка валюты;
  
  
• краудинвестинг.
  
  

Последний является одним из самых интересных и современных способов приумножить капитал посредством принятия участия в перспективном проекте. На площадках краудинвестинга выигрывают все: и вкладчики, и заемщики. Говоря простыми словами, инвестор дает свои деньги в долг заемщику — молодому, подающему надежды стартапу — и возвращает вложенное с процентами. Эта схема чем-то похожа на облигационные займы: здесь тоже есть эмитент и заемщик, они также могут договориться о промежуточных выплатах и размере процентов. Однако преимущество краудинвестинга в том, что он реализован намного проще, чем фондовый рынок, и не требует такого количества промежуточных звеньев — брокеров и трейдеров.

Краудфандинг формально считается одним из способов получения пассивного дохода, однако, в отличие от краудинвестинга, прибылью от «общественных сборов» может быть услуга или продукт от эмитента, а выгода в денежном эквиваленте может быть нулевой. Краудфандинговые площадки — это такие платформы, где участники процесса устанавливают деловые связи и формируют свой бизнес-круг. Таким образом, краудинвестинг — это получение пассивного дохода и перспектива на получение доли ценных бумаг компании.

Как можно заработать на краудинвестинге:

• Роялти. Относится к вложению в предметы искусства, игры, фильмы, музыку. Инвестор получает доход от продажи, проката или часть концертных сборов.
  
  
• Краудлендинг. Стандартное коллективное кредитование бизнес-проектов. Максимально напоминает облигации: есть график и размер выплат, заранее установлен размер комиссии и сроки погашения основного долга, информация об эмитенте находится в открытом доступе.
  
  
• Инвестирование в акции. В качестве прибыли вкладчик получает ценные бумаги компании-заемщика.
  

Площадка краудинвестинга визуально и технически напоминает фондовую биржу. Есть графики роста и падения эмитентов, есть открытые материалы для инвесторов, есть статистика по вкладам. Как и в случае с фондовым рынком, площадка выступает посредником между вкладчиком и заемщиком, и берет на себя обязательства по проверке представленного бизнеса.

Мы рекомендуем самостоятельно проверять интересующие вас компании на любых платформах. Требования краудлендинга более щадящие, чем той же Московской биржи, поэтому здесь можно встретить откровенно фантастические проекты.

Основными проблемами краудинвестинга в России являются низкая платежеспособность населения и низкий уровень инвестиционной грамотности населения. В Великобритании в краудлендинг вкладываются члены Парламента, у нас же коллективные инвестиции априори приравнивают к финансовой пирамиде. В итоге перспективные стартапы обращаются на фондовые биржи, а рядовые вкладчики теряют возможность получать дивиденды.

Мы видим решением этой проблемы в повышении инвестиционной грамотности населения, что и реализуем с помощью обзоров и статей на нашем сайте. Вы всегда можете обратиться за персональной консультацией к одному из специалистов Кармы.

Отсутствие государственной поддержки влияет как на сбор средств, так и на механизм выплат, и диверсификацию рисков. Американский рынок краудинвестинга стабилизировался и вырос благодаря регулированию финансовых и юридических вопросов на государственном уровне. Малый бизнес в России — это огромный риск, но кредитовать его все-таки менее рискованно, чем открывать.

Первой краудинвестинговой площадкой считается американская EquityNet, созданная в 2005 году. Уже через 9 лет ей воспользовались 45000 инвесторов с общей суммой вложений 240 миллионов долларов США. Там же, в США, в период с 2005 по 2012 годы развивались и другие популярные сайты коллективных вкладчиков:

• AngelList;
  
  
• SeedInvest;
  
  
• FundersClub;
  
  
• CircleUp.
  
  

Настоящий бум краудинвестинг пережил в 2012 году, когда Барак Обама подписал знаковый закон, поддерживающий малый бизнес. До этого момента коллективное инвестирование было скорее подпольным методом заработка.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, перспективы краудинвестинга в России оцениваются положительно. Развитие интернета и глобальная цифровизация позволяют отечественным проектам выходить на мировой рынок, что приводит к их успешной реализации и получению прибыли для обеих сторон.

Повышайте свою инвестиционную грамотность — присоединяйтесь к нашему чату инвесторов, чтобы делиться опытом или получать советы более опытных вкладчиков.

Чтобы запустить коллективный сбор, заемщику необходимо предоставить площадке открытые данные о компании и детальное описание текущего проекта. Это не бизнес-план в традиционном его понимании — скорее, описание того, как фирма собирается использовать собранные средства и приумножить их, написанное в свободной форме.

Эмитент может быть проверен на кредитоспособность в открытых источниках. После этого площадка запустит процесс поиска инвесторов.

Пока вы видите компанию в листинге площадки, вы можете вступить в коллективное инвестирование эмитента. Как только необходимые средства собраны, сбор закрывается, и юристы проводят сделку, перечисляя всю сумму на счет заемщика.

Обратите внимание: некоторые площадки берут комиссию за свои услуги, а некоторые требуют первоначальный взнос.

В России существует ряд надежных площадок для краудинвестинга:

• AKTIVO;
  
  
• StartTrack;
  
  
• VentureClub;
  
  
• Альфа-Поток;
  
  
• Город Денег;
  
  
• SIMEX;
  
  
• RIClub;
  
  
• Penenza;
  
  
• Карма.
  
  

Парадоксом российских платформ является то, что при отсутствии государственной поддержки, часть из них контролируется государственными структурами. Например, Penenza является «дочкой» Центробанка с низким порогом входа. То есть, с одной стороны, официальные органы не регулируют и не поддерживают коллективное инвестирование, а с другой стороны, предлагают доступную платформу для краудинвестинга.

Такие парадоксы позволяют говорить о том, что Россия все-таки заинтересована в малом бизнесе, а значит, поддержка стартапов и заемщиков все же будет реализована на законодательном и исполнительном уровнях.

Фактически краудинвестинг в России не обеспечен законодательно. Однако среди инвестиционных площадок есть те, которые принадлежат государственным структурам и крупным банкам. То есть, юридически в сфере краудинвестинга действуют все базовые законы Российской Федерации.

Все соглашения, заключаемые на площадках, проверяются юристами, что минимизирует риски мошенничества со стороны заемщиков.

Несколько советов, которые помогут заработать на краудинвестинге:

1. Тщательно проверяйте эмитента. Используйте всевозможные открытые источники, в том числе блоги и личные аккаунты владельцев бизнеса.
   
   
2. Работайте только на проверенных площадках с хорошими отзывами. Популярность коллективных вкладов привела к появлению мошеннических сайтов, где обманывают как кредиторов, так и заемщиков.
   
   
3. Вкладывайте в тот бизнес, который понимаете. Если вы любите компьютерные игры, не стоит инвестировать в пчеловодство. Найдите геймерский стартап и вложитесь в него — так будет проще понять, действительно ли идея этого конкретного краудинвестинга перспективна.
   
   
4. Диверсифицируйте риски. Как и в случае с портфелем ценных бумаг, целесообразнее разбить сумму на несколько частей и вложить как минимум в 5-10 разных проектов.
   
   

Очень важно перед началом любого инвестирования создать подушку безопасности, которая позволит обеспечить все базовые нужды, включая питание и проживание, в течении хотя бы трех-шести месяцев.

Основной гарантией для инвестора является репутация площадки для краудинвестинга. Платформы с мировым именем не станут связываться с сомнительными эмитентами, тщательно проанализируют все риски и кредитоспособность, и только после этого разместят фирму в листинге.

Однако платежеспособность малого бизнеса во многом зависит от местных законов и состояния экономики. Если в Европе и Америке размер экономики, платежеспособность населения и скорость оборачивания денег позволяют хорошо себя чувствовать даже локальным компаниям, то в России выбрать местный стартап для инвестиций гораздо сложнее. Мы рекомендуем обратиться к специалистам для анализа заемщика и его бизнес-плана.

Инвестировать можно через специальные площадки, а можно и без их участия. Однако в последнем случае вкладчик никак не защищен от мошенничества и обмана со стороны эмитента.

Мы рекомендуем делать вклады самостоятельно только при мощной юридической поддержке, что позволит проверить договор между кредитором и заемщиком на предмет лазеек и прочих тонкостей.