ДСГ-1

Закупка деревьев и кустарников для выращивания в питомнике
Centrosad.ru
gorzel.ru
Greenstrana.ru
comfortgarden.ru

14 : 00 : 00 : 00
дней
час.
сек.
мин.
Сбор завершается 11-го декабря
Мин.сумма: 10 000 рублей
До завершения сбора
Ставка по займу
23%
месяца
Собрано
0
Рейтинг
BBB
Срок займа
6
годовых
Международная платформа p2p кредитования
5 млн ₽
Цель
+0,5% к доходности инвесторам, вложившимся во второй и третий собранные миллионы
+1% к доходности инвесторам, вложившимся в первый миллион
Бонусы ранним инвесторам
2018
2019
Выручка млн руб
Собственный капитал млн руб
2017
119
142
90
2
28
0,5
2018
2019
2017
Долг млн руб
20
9
0
2018
2019
2017
О компании
Документы по проекту
Обеспечение
Цель займа
Русаков Александр Александрович
Описание бизнеса
Ген. директор
В бизнесе есть сезонность, в определенные периоды требуется привлечение заемных средств для подготовки к сезону, выполнению крупных заказов. В настоящее время необходима закупка больших партий посадочного материала, т.к. пересадка крупномеров в открытом грунте производится, как правило, в холодный период.
Компания занимается оптовой и розничной продажей растений в садовых центрах и через интернет, ландшафтным дизайном, поставкой растений для украшения городских фестивалей и праздничных мероприятий.

Садовые центры располагаются на общей площади более 200 га. На территории подмосковного садового центра имеется торговая площадка, где представлено более 18 тыс деревьев и других растений (обыкновенные и сортовые) отечественного и импортного производства, а также площади для доращивания растений в открытом грунте.

Каждый сотрудник садового центра - это квалифицированный специалист, в своей области, с большим опытом работы в сфере обслуживания и профессионально разбирающиеся в специфике работы с растениями. В компании трудятся дипломированные агрономы, строители, специалисты по благоустройству и озеленению. Ежегодно менеджеры компании проходят курс повышения квалификации.
История бизнеса
Компания "Девелопмент Сервис Групп" с 1998 года работает на рынке благоустройства и озеленения. Владелец Русаков Александр Александрович с 1997 по 2004 годы работал на руководящих позициях в коммерческих банках, параллельно в 1998 основал компанию "CentroSad", которой руководит по настоящее время.

За 20 лет работы организация вышла на объемы выручки 140 млн рублей в год, темпы роста выручки компании за последние 3 года ежегодно составляют около 30%.

Компания являлась субподрядчиком таких популярных программ, как "Миллион деревьев", "Активный гражданин", "Цветочный джем". В рамках этих программ поставила городу Москва более 150 000 кустарников и 15 000 деревьев за период 2017-2018, в 2018 г.- более 130 000 единиц цветочной продукции.

Среди клиентов: Департаменты города Москвы, Государственная Третьяковская Галерея, Центральный банк, Администрация городского округа Троицк, Департамент природопользования и охраны окружающей среды, "ПИК-Комфорт", ФСО России, ГБУ "Жилищник Можайского района", ГБУ "Жилищник Перово", ГБУ "Автомобильные дороги", ГБУ "Жилищник Алексеевского района" и многие другие.

На сегодня "CentroSad" входит в число значительных игроков рынка по выращиванию и поставке крупномеров в России. Входит в Ассоциацию Производителей Посадочного Материала.
Карточка компании:
Бренд - CentroSad
Наименование заемщика - ООО "ДСГ-1"
ИНН Заемщика - 7723596331
Возраст бизнеса - 21 год
Количество сотрудников - 50
Поручительство бенефициарного собственника, а также связанной компании группы (ООО "Девелопмент Сервис Групп").

Поручители несут ответственность по обязательствам компании всем своим имуществом, в том числе будущими доходами.
Источник погашения
Выручка и прибыль от реализации посадочного материала, как по гос. контрактам, так и по сделкам с частными заказчиками. Сумма займа в 3 раза меньше месячной выручки.
Учредители
Русаков Александр Александрович - 100 % УК
Бенефициары и собственники
Русаков Александр Александрович
Заключение эксперта Karma
Плюсы:

+ Очень большой возраст бизнеса - 21 год, опытная и квалифицированная команда из 50 человек, питомники более 200 гектаров, только на складе в Москве 18 тыс. деревьев, 140 наименований. Член ассоциации производителей посадочного материала.
+ Прозрачное владение бизнесом, собственник Русаков Александр Александрович (учредитель и генеральный директор, поручитель по займу).

+ Стабильный поток заказов от частных коммерческих организаций и государственных (муниципальных) структур, одним только городским структурам Москвы за 2017-2018 гг. поставлено более 150 000 кустарников и 15 000 деревьев.

+ Стратегия развития: выйти в 2020 году на выручку в 600 млн. рублей, в т. ч. за счет новых контрактов с Администрациями Южно-Сахалинска и Челябинска; компанией Роснефть; пролонгация договоров с группой ПИК. Увеличить долю рынка в РФ и СНГ за счет региональной экспансии и расширения питомников, в 2019 г. открыты: филиал в Екатеринбурге, новый питомник во Владивостоке на 25 гектар. Открытие нового отдела по почтовой рассылке товаров по России (интернет-магазин).

+ Хорошее финансовое положение. Совокупная выручка по группе растет: 2017 г. - 90,1 млн р., 2018 г. - 119,5 млн р., 9 мес. 2019 г. - 141,9 млн р. Собственный капитал на 30.09.2019 - 28,1 млн р., рентабельность 15 %. Кредитная нагрузка невысокая - 9,1 млн р.

+ Кредитная история положительная. Платежная дисциплина у заемщика - без нареканий, в отличие от поручителя ЮЛ.

+ Бизнес-риски невысокие. Практически весь посадочный материал реализуется, причем в случае задержек в реализации партии стоимость на крупномеры значительно вырастает без потери ликвидности. Устойчивый и квалифицированный персонал, владелец непосредственно управляет бизнесом. Объемы гос. заказов постоянно увеличиваются. Диверсифицированная база поставщиков и покупателей (несколько сотен тех и других).

+ Обоснованность заявки. Средства привлекаются на пополнение оборотных средств, в т.ч. для выращивания посадочного материала: хвойных, лиственных деревьев и кустарников, а также на исполнение текущих контрактов по озеленению и благоустройству. Срок займа сопоставим со сроком оборачиваемости активов, с небольшим запасом.

+ Отсутствие стоп-факторов.


Минусы:

- Крупный иск к поручителю ООО "Девелопмент Сервис Групп" на сумму 59,9 млн рублей от ФГУП "ГВСУ № 12" (одно из структурных подразделений расформированного Спецстроя), рассмотрение назначено на 17.01.2020 г. Основание иска: по контракту на 57 млн рублей от 2015 г. был выплачен аванс субподрядчику ООО "Девелопмент Сервис Групп", данный аванс не исполнен на сумму 8 млн р., в иск вошла также сумма пени 51 млн р. (по мнению ответчика некорректно рассчитанная). Истец сам в данный момент фактически находится в состоянии банкротства и занимается только оспариванием контрактов. Ответчик оказался в ситуации, когда в связи с развалом генерального подрядчика и неоднократной сменой ответственных лиц не имел возможности выполнить остаток работ с оформлением закрывающих документов по контракту. Ответчик готовит встречный иск, будет судиться до последней инстанции, что процедурно затянется на срок от 1 до 2 лет, как показывает практика.

- Множество мелких по суммам исполнительных производств у поручителя ООО "Девелопмент Сервис Групп" (штрафы ГИБДД).

- Отсутствие залога.

Рейтинг заявки ВВВ.


Данная оценка является частным мнением эксперта, не является руководством к действию или рекомендацией по инвестированию. Эксперт ни при каких условиях не будет нести ответственность за возможные убытки лиц, действующих на основании приведенного заключения.


Заключения экспертов
Обеспечение от заемщика
Поручительство владельца бизнеса
Владельцы несут ответственность по обязательствам компании всем своим имуществом, в том числе — будущими доходами. В случае неисполнения обязательств заемщиком, в судебном порядке может быть наложен арест на банковские счета поручителей, а также им может быть ограничен выезд за границу.
Поручительство компании, входящей в группу
Компания - поручитель несет ответственность по обязательствам всем своим имуществом, в том числе будущими доходами. В случае неисполнения обязательств заемщиком в судебном порядке может быть наложен арест на банковские счета и имущество поручителя.
Гарантии от Кармы
Обратный выкуп в случае дефолта
В случае неисполнения обязательств заемщиком Карма выкупает проблемный долг и самостоятельно за свой счет осуществляет взыскание денежных средств с заемщика. Стоимость выкупа выплачивается инвестору после взыскания. Инвестор может отказаться от продажи проблемного долга и осуществлять взыскание самостоятельно.

Как осуществляется выкуп дефолтного займа? (FAQ вопрос 9)
Юридическая защита инвесторов
Условия заключенных сделок в полной мере соответствует интересам инвесторов и действующему законодательству Российской Федерации.

Какие документы получает инвестор по сделке? (FAQ вопрос 3)
Отбор заемщиков по более чем 40 параметрам, независимые эксперты-аналитики
Все заемщики проходят жесткий отбор на платформе Карма. Только 3-5% лучших заявок проходят скоринг. Отобранные заявки анализируют независимые эксперты, которые пишут заключение и присваивают рейтинг.

Как происходит отбор заемщиков? (FAQ вопрос 6)
275М
0
19,6%
Выдано займов
Дефолтов
Средняя доходность инвестора
Инвесторов на
платформе
Карма сегодня
5539
Как это работает?
Все очень просто!
Заемщики
1. Оставляют заявки
Инвесторы
2. Инвестируют в заявки
4. Получают прибыль
3. Получают займы
Страхователи
Независимые эксперты
Анализируют заявки за вознаграждение. Выставляют кредитный рейтинг
Анализируют и принимают
на себя часть рисков за
вознаграждение
Как стать инвестором?
Пошаговая инструкция
Зарегистрируйтесь
Понадобится только ФИО, email и телефон
Пополните
свой счет
Банковским переводом
Инвестируйте
Выберите проект через сайт или мобильное приложение
Наращивайте капитал
Выводите прибыль ежемесячно или реинвестируйте ее. Карма сама рассчитает и перечислит налоги
Есть вопросы? Пишите
в WhatsApp или Телеграм (чат для инвесторов)
1. Какие комиссии и расходы несет инвестор?
На текущий момент платформа не взимает комиссию с инвесторов. Комиссию оплачивают только заемщики.

Доход инвестора уменьшается на сумму уплачиваемых налогов (вопрос 2), ставка по которым зависит от юридического статуса инвестора и режима налогообложения.

Подробнее комиссии и тарифы можно посмотреть тут
2. Какие налоги должен платить инвестор?
Для граждан РФ:

Физическое лицо. Ставка налога НДФЛ 13%. Налог удерживается платформой при получении и уплачивается за инвестора в бюджет. Инвестору остается один в раз году до 30 апреля с помощью нашего сервиса подготовить декларацию о доходах за прошлый год и подать её в налоговую лично или электронно.

Самозанятый. Данный статус предполагает уплату налога в размере 6% с дохода. Для подтверждения данного статуса инвестор должен предоставить в Карму справку о регистрации в качестве самозанятого. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.

Индивидуальней предприниматель. В рамках режима УСН (налоговая база - доходы), ставка налога составляет 6%. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.

Для граждан других стран ставка налога устанавливается в размере 30%, за исключением стран, с которыми имеется соглашение об избежании двойного налогообложения (при предоставлении инвестором документов, подтверждающих его налоговый статус и право на уменьшение ставки).
3. Какие документы получает инвестор по сделке?
1. Подписанные электронной подписью / собственноручной подписью оферта на заключение договора займа, оферта на заключение договора поручительства и оферта на заключение договора залога.

2. Платежка заемщика подтверждающая акцепт оферты на заключение договора займа/договора залога.

3. Справка от заемщика о зачислении суммы займа на расчетный счет.

4. Справка Онлайн-сервиса «Карма» о том, что договор займа и договоры обеспечения являются заключенными и заем выдан заемщику, с указанием общей суммы выданного займа и суммы инвестиции в этот заем конкретного инвестора. Справка заверяется уполномоченным лицом ООО "Карма Технолоджи".

Документы в электронном виде доступны инвестору в личном кабинете после совершения сделки.

Бумажные экземпляры документов, заверенные ООО "Карма Технолоджи", инвестор может заказать через службу поддержки (услуга платная).
4. Что такое оферта и как она подписывается?
Оферта — это предложение о заключении договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ). Заемщик размещает оферту на Карме, предлагая заключить договор займа. Подтверждением размещения оферты служит оплата заемщиком комиссии «Карме»: в назначении платежа платежного поручения заемщика указан уникальный номер размещаемой оферты.

Договор займа считается заключенным когда инвестором/инвесторами выполнены условия, указанные в оферте.
5. Что такое номинальный счет и как он работает?
В соответствии со статьей 860.1 ГК РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.

Таким образом, ООО "Карма Технолоджи" - владелец счета, инвестор - бенефициар по счету.

В рамках номинального счета Кармой осуществляется раздельный учет по субсчетам инвесторов. На ежедневной основе Карма предоставляет в банк актуальный реестр бенефициаров по субсчетам.

Пополнение субсчета третьими лицами и вывод средств в пользу третьих лиц запрещены.
6. Как осуществляется отбор заемщиков?
Отбор заемщиков осуществляется в три этапа:

1. Скоринг. В полуавтомавтоматическом режиме на этом этапе происходит отсев 90% заявок, которые не соответствуют нашим текущим требованиям к заемщикам. 10% заявок попадают на 2 этап изучения. Подробнее о параметрах скоринга тут.

2. Детальное изучение Кармой. На этом этапе мы запрашиваем у заемщика расширенный набор информации по бизнесу, структурируем будущую сделку. Если сделка соответствует ожиданиям, то она отправляется на изучение внешним экспертам.

3. Внешние эксперты. Отобранные Кармой специалисты в области анализа кредитных рисков МСБ. Изучая собранную Кармой информацию, учитывая структуру сделки, эксперты пишут кредитное мнение по заявке и присваивают ей кредитный рейтинг. Если усредненный рейтинг по мнению экспертов ниже BBB, то такая заявка не выставляется на платформе. Подробнее о методике выставления рейтинга тут.
7. Какова вероятность, что заемщик не вернет заём?
Математическая вероятность может очень сильно отличаться в зависимости от типа займа и от категории надежности заемщика. Наименее рискованные займы с обеспечением в виде ликвидной недвижимости. Далее идут целевые займы, например контрактное финансирование и займы с прочими видами обеспечения - транспортные средства, оборудование. Наиболее рискованные - нецелевые займы.

На платформе Карма работает эффективная 3х ступенчатая система отбора заемщиков (вопрос 6), по результатам которой отсеивается более 95% заявок на заём.

При этом, мы рекомендуем инвесторам не вкладывать более 5% от капитала в заём без обеспечения и не более 20% в заём с обеспечением. В меру диверсифицированный портфель - идеальный баланс между трудоемкостью процесса управления капиталом и уровнем риска (стабильностью доходов).
8. Что делать, если заемщик не возвращает заём?
В 90% случаев невозврат в обозначенные договором сроки носит технический характер, например контрагент заемщика не выполнил обязательства по контракту.
После углубленного изучения проблемы следует реструктуризация долга с дальнейшей нормализацией ситуации.

В 10% случаев реструктуризация не имеет смысла. Тогда Карма выкупает у инвестора дефолтный заём и осуществляет взыскание от своего имени и за свой счет. При этом цена выкупленного права требования уплачивается инвестору после получение денег от заемщика. Цена выкупа равняется 80% от взысканной с заемщика суммы.

Инвестор может отказаться от продажи дефолтного займа Карме и осуществлять взыскание самостоятельно.
9. Как осуществляется выкуп дефолтного займа Кармой?
В соответствии с пунктом 2.6 Пользовательского соглашения в случае дефолта по займу ООО «Карма Лизинг» обязуется выкупить у инвесторов права требования по проблемному займу. Цена выкупа составляет 80% от суммы, которая будет взыскана с заемщика по этому займу.

Дефолт - банкротство заемщика / неисполнение им обязательств по договору займа в течение месяца и более/ наличие обстоятельств, свидетельствующих о возможности такого неисполнения. Подробнее - в пользовательском соглашении (термины и определения).

Инвестор может отказаться от продажи дефолтного займа, направив соответствующее уведомление на почту [email protected]
10. Какое участие в сделке принимает Карма? Есть ли у компании лицензия ЦБ?
Карма (ООО "Карма Технолоджи") предоставляет IT услуги участникам краудлендинга: заемщикам и инвесторам. Оказание данной услуги осуществляется в соответствии с пользовательским соглашением.

Данный вид деятельности не требует получение лицензии от Центрального банка. При этом мы постоянно находимся в контакте с сотрудниками ЦБ и на добровольной основе предоставляем информацию о деятельности платформы.

Закон о краудлендинге находится на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации. Наши сотрудники принимают непосредственное участие в формировании данного документа, в качестве консультантов.

По большинству сделок Карма (ООО "Карма Лизинг") выступает соинвестором, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
11. Зачем заемщики обращаются в Карму? Почему не получают кредит в банке?
Два основных барьера при получении кредита в банке: требования к заемщику и сроки получения кредита.

Требования к заемщикам у банков продиктованы требованиями Центрального банка. Как результат - полная стандартизация кредитных продуктов во всех банках со схожими требованиями к заемщикам. Большинство банков кредитуют малый и средний бизнес только при наличии твердого обеспечения - залога недвижимости.

Слабая автоматизация и большое количество ручных процессов обработки информации влияют на сроки выдачи кредитов.

На Карме механизм отбора (вопрос 6), значительно более гибкий, при этом качество отбора не уступает банковскому, а по некоторым параметрам даже превосходит.

Многие заемщики имеют в кредитном портфеле и кредиты от банков и займы от частных инвесторов.
12. Что такое цессия?
Это уступка прав требования по договору займа. Сейчас на платформе тестируется цессия по займам, которые выдавала одна из компаний, входящих в группу Карма. Заявки с цессией не имеют минимального порога сбора средств и гарантированно закрываются в указанный срок.
13. Можно ли досрочно вернуть инвестицию?
В большинстве займов такая возможность не предусмотрена офертой. В стадии тестирования на платформе Карма находится механизм вторичного обращения выданных займов. После его внедрения инвестор сможет перепродать свой займ, частично или целиком, другому инвестору или даже самому заемщику. Как только данная опция будет доступна, мы сообщим.
14. Что будет если первичная заявка не соберет минимальную сумму инвестиций?
После выбора заявки на займ средства на счете инвестора замораживаются. Если заявка собирает минимально необходимую сумму, указанную в оферте, то средства переводятся заемщику. Если минимально требуемая сумма не собрана, то средства на счетах инвесторов разблокируются.

В рамках цессии минимальной суммы сбора нет.

До конца 2019 года Карма выступает соинвестором по всем заявкам, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
15. Зачем нужен блокчейн?
Он работает как единый реестр транзакций и учёта активов. Блокчейн гарантирует инвесторам что никто не перепишет их активы «на себя» и история сделок не будет изменена. Возможно, со временем, суды смогут учитывать записи в блокчейне в качестве доказательства.
16. Я не нашел/нашла ответа на интересующий меня вопрос
Напишите нам свой вопрос на почту [email protected] Мы вернемся к вам с ответом в максимально короткие сроки
Партнеры
Этот таймер не видно на лендиге
Зайдите в настройки блока, чтобы изменить дату
Дни
Часы
Минуты
Секунды