Международная площадка p2p кредитования
Ставки от 15% до 30% годовых
Скоринг по 40+ параметрам
Оценка заёмщиков независимыми экспертами
Выкуп при дефолте заемщика
Добавить пункт УТП
Добавить пункт УТП
Скоринг по 40+ параметрам
Оценка заёмщиков независимыми экспертами
Выкуп при дефолте заемщика
Добавить пункт УТП
Добавить пункт УТП
Ставки от 15% до 30% годовых
С залогом и без
Кредитное решение за 3 дня
Денежные средства за 2 недели
На срок от 3 до 24 месяцев
Сумма от 3 до 30 млн. рублей
С залогом и без
Кредитное решение за 3 дня
Денежные средства за 2 недели
На срок от 3 до 24 месяцев
Сумма от 3 до 30 млн. рублей
Инвестору
Заёмщику
Карма обеспечивает безопасность ваших активов
Мы работаем с номинальным счетом в банке. Деньги с него могут двинуться либо в сторону инвестора, либо в сторону заёмщика. Больше никуда. Никто кроме банка не может им распоряжаться, и ваши деньги физически не могут "пропасть", как это бывает с финансовыми пирамидами.
Мы работаем с номинальным счетом в банке. Деньги с него могут двинуться либо в сторону инвестора, либо в сторону заёмщика. Больше никуда. Никто кроме банка не может им распоряжаться, и ваши деньги физически не могут "пропасть", как это бывает с финансовыми пирамидами.
Краудинвестинг для вашего бизнеса
230М
0
19,6%
Выдано займов
Дефолтов
Средняя доходность инвестора
Инвесторов на
платформе
платформе
Карма сегодня
>2000
Заявки на заём
Название
Чтобы посмотреть подробную информацию по заявкам, войдите или зарегистрируйтесь
Скрыто
9 мес
BBB
Содружество
До 20 ноября
Рейтинг
Цель
Ставка
Сбор до
Срок
Погашение ОД
Скрыто
В конце
Рейтинг
Цель
Ставка
Сбор до
Срок
Погашение ОД
BBB
Академия спорта Кости Цзю
Вторичный рынок
10/07/20
Название
Рейтинг
Цена
Доходность
Объём
Погашение ОД
Скрыто
Скрыто
Скрыто
В конце
Погашение займа
Рейтинг
Цель
Ставка
Сбор до
Срок
Погашение ОД
Как работает Карма?
Все очень просто!
Заемщики
1. Оставляют заявки
Инвесторы
2. Инвестируют в заявки
4. Получают прибыль
3. Получают займы
Страхователи
Независимые эксперты
Анализируют заявки за вознаграждение. Выставляют кредитный рейтинг
Анализируют и принимают
на себя часть рисков за
вознаграждение
на себя часть рисков за
вознаграждение
Как стать инвестором на платформе Карма?
Пошаговая инструкция
1. Зарегистрируйтесь
Понадобится только ФИО, email и телефон
2. Пополните
свой счет
свой счет
Банковским переводом
3. Инвестируйте
Выберите проект через сайт или мобильное приложение
4. Наращивайте капитал
Выводите прибыль ежемесячно или реинвестируйте ее. Карма сама рассчитает и перечислит налоги
Как стать заёмщиком
1. Подайте экспресс-заявку
Ознакомьтесь с требованиями к заемщикам. Если вы им соответствуете, то заполните информацию о заемщике и займе
2. Предоставьте полный пакет документов
Если мы запросили у вас полный пакет документов, значит вероятность одобрения вашей заявки >90%
3. Создайте оферту в личном кабинете Кармы
Оферта подписывается удаленно платежом с расчетного счета организации
4. Выведите собранные средства на свой счет
Как только заявка собрала необходимую сумму, можно выводить средства на счет компании
5. Возвращайте заём единым платежом по графику
Ведение графика, расчет и удержание НДФЛ, маршрутизацию платежей по инвесторам мы берем на себя
Кредитные продукты
Цель займа:
— Финансирование на исполнение государственного контракта
— Финансирование на исполнение коммерческого контракта
— Экспортное финансирование
Условия:
— Ставка от 18% до 26% годовых (зависит от рейтинга надежности заемщика, суммы займа, срока займа и других параметров)
— Погашение тела займа - частями или в конце срока
— Максимальная сумма займа до 70% от стоимости контракта
— Срок рассмотрения заявки – 3 дня после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – средний
— Доп. условие – перевод выручки по контракту на номинальный счет Кармы
Срок существования бизнеса:
— По группе - не менее 3 лет
— По компании заемщику - не менее 2ух годовых отчетностей, сданных в налоговый орган
Прозрачность бизнеса:
— Раскрытие сведений о бенефициарах - обязательно
— Бухгалтерская отчетность - обязательно
— Управленческая отчетность - обязательно
— Финансовая модель на период займа - обязательно
Презентабельность бизнеса:
— Наличие вебсайта и презентаций о бизнесе – опционально
— Наличие видеопрезентаций – опционально
Финансовые показатели:
— Выручка за последние два полных календарных года – не менее 20 млн. рублей в год
— Доказательства прибыльности деятельности
Кредитная история:
— Отсутствие просрочек по основному долгу и/или процентам по ранее полученным кредитам/займам
— Допускаются просрочки по объективным обстоятельствам
Поручительство:
— Поручительство собственников - обязательно
— Поручительство 3-х лиц - опционально (влияет на ставку)
Залог:
— Опционально. Влияет на ставку и вероятность одобрения заявки
Требования к контрагентам по контракту:
— Кредитный рейтинг средний или высокий
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Банкротство собственников за последние 5 лет или нахождение в процедуре банкротства
— Нахождение в списке дисквалифицированных лиц
— Существенная задолженность по налогам и сборам
— Наличие значительных исковых требований
— Нахождение заемщика в реестре недобросовестных поставщиков для организаций с гос. участием
— Финансирование на исполнение государственного контракта
— Финансирование на исполнение коммерческого контракта
— Экспортное финансирование
Условия:
— Ставка от 18% до 26% годовых (зависит от рейтинга надежности заемщика, суммы займа, срока займа и других параметров)
— Погашение тела займа - частями или в конце срока
— Максимальная сумма займа до 70% от стоимости контракта
— Срок рассмотрения заявки – 3 дня после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – средний
— Доп. условие – перевод выручки по контракту на номинальный счет Кармы
Срок существования бизнеса:
— По группе - не менее 3 лет
— По компании заемщику - не менее 2ух годовых отчетностей, сданных в налоговый орган
Прозрачность бизнеса:
— Раскрытие сведений о бенефициарах - обязательно
— Бухгалтерская отчетность - обязательно
— Управленческая отчетность - обязательно
— Финансовая модель на период займа - обязательно
Презентабельность бизнеса:
— Наличие вебсайта и презентаций о бизнесе – опционально
— Наличие видеопрезентаций – опционально
Финансовые показатели:
— Выручка за последние два полных календарных года – не менее 20 млн. рублей в год
— Доказательства прибыльности деятельности
Кредитная история:
— Отсутствие просрочек по основному долгу и/или процентам по ранее полученным кредитам/займам
— Допускаются просрочки по объективным обстоятельствам
Поручительство:
— Поручительство собственников - обязательно
— Поручительство 3-х лиц - опционально (влияет на ставку)
Залог:
— Опционально. Влияет на ставку и вероятность одобрения заявки
Требования к контрагентам по контракту:
— Кредитный рейтинг средний или высокий
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Банкротство собственников за последние 5 лет или нахождение в процедуре банкротства
— Нахождение в списке дисквалифицированных лиц
— Существенная задолженность по налогам и сборам
— Наличие значительных исковых требований
— Нахождение заемщика в реестре недобросовестных поставщиков для организаций с гос. участием
Цель займа:
— Финансирование дебиторской задолженности
Условия:
— Ставка от 18% до 26% годовых (зависит от рейтинга надежности заемщика, суммы займа, срока займа и других параметров)
— Максимальная сумма займа до 90% от дебиторской задолженности
— Погашение тела займа - частями или в конце срока
— Срок рассмотрения заявки – 1 день после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – минимальный
— Доп. условие – перевод выручки по дебиторской задолженности на номинальный счет Кармы
Срок существования бизнеса:
— По группе - не менее 2 лет
— По компании заемщику - не менее 1ой годовой отчетности, сданной в налоговый орган
Прозрачность бизнеса:
— Раскрытие сведений о бенефициарах - обязательно
— Бухгалтерская отчетность - по требованию
— Управленческая отчетность - опционально
— Финансовая модель на период займа - опционально
Презентабельность бизнеса:
— Наличие вебсайта и презентаций о бизнесе – опционально
— Наличие видеопрезентаций – опционально
Финансовые показатели:
— Выручка за последний полный календарный год – не менее 20 млн. рублей
Кредитная история:
— Отсутствие просрочек по основному долгу и/или процентам по ранее полученным кредитам/займам
— Допускаются просрочки по объективным обстоятельствам
Поручительство:
— Поручительство собственников - обязательно
— Поручительство 3-х лиц - опционально (влияет на ставку)
Залог:
— Опционально. Влияет на ставку и вероятность одобрения заявки
Регресс:
— Да
Требования к дебиторам:
— Автоматизированный скоринг по дебиторам. Финансируется только задолженность по дебиторам, прошедшим скоринг
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Банкротство собственников за последние 5 лет или нахождение в процедуре банкротства
— Нахождение в списке дисквалифицированных лиц
— Существенная задолженность по налогам и сборам
— Наличие значительных исковых требований
— Нахождение заемщика в реестре недобросовестных поставщиков для организаций с гос. участием
— Финансирование дебиторской задолженности
Условия:
— Ставка от 18% до 26% годовых (зависит от рейтинга надежности заемщика, суммы займа, срока займа и других параметров)
— Максимальная сумма займа до 90% от дебиторской задолженности
— Погашение тела займа - частями или в конце срока
— Срок рассмотрения заявки – 1 день после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – минимальный
— Доп. условие – перевод выручки по дебиторской задолженности на номинальный счет Кармы
Срок существования бизнеса:
— По группе - не менее 2 лет
— По компании заемщику - не менее 1ой годовой отчетности, сданной в налоговый орган
Прозрачность бизнеса:
— Раскрытие сведений о бенефициарах - обязательно
— Бухгалтерская отчетность - по требованию
— Управленческая отчетность - опционально
— Финансовая модель на период займа - опционально
Презентабельность бизнеса:
— Наличие вебсайта и презентаций о бизнесе – опционально
— Наличие видеопрезентаций – опционально
Финансовые показатели:
— Выручка за последний полный календарный год – не менее 20 млн. рублей
Кредитная история:
— Отсутствие просрочек по основному долгу и/или процентам по ранее полученным кредитам/займам
— Допускаются просрочки по объективным обстоятельствам
Поручительство:
— Поручительство собственников - обязательно
— Поручительство 3-х лиц - опционально (влияет на ставку)
Залог:
— Опционально. Влияет на ставку и вероятность одобрения заявки
Регресс:
— Да
Требования к дебиторам:
— Автоматизированный скоринг по дебиторам. Финансируется только задолженность по дебиторам, прошедшим скоринг
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Банкротство собственников за последние 5 лет или нахождение в процедуре банкротства
— Нахождение в списке дисквалифицированных лиц
— Существенная задолженность по налогам и сборам
— Наличие значительных исковых требований
— Нахождение заемщика в реестре недобросовестных поставщиков для организаций с гос. участием
Цель займа:
— Пополнение оборотных средств
Условия:
— Ставка от 20% до 30% годовых (зависит от рейтинга надежности заемщика, суммы займа, срока займа и других параметров)
— Погашение тела займа - по графику частями
— Срок рассмотрения заявки – 3 дня после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – полный
Залог:
— Опционально. Снижает требования к заемщику, набору документов, улучшает условия и повышает вероятность одобрения
Срок существования бизнеса:
— По группе - не менее 4 лет
— По компании заемщику - не менее 3х годовых отчетностей, сданных в налоговый орган
Прозрачность бизнеса:
— Раскрытие сведений о бенефициарах - обязательно
— Бухгалтерская отчетность - по требованию
— Управленческая отчетность - обязательно
— Финансовая модель на период займа - обязательно
Презентабельность бизнеса:
— Наличие вебсайта и презентаций о бизнесе – обязательно
— Наличие видеопрезентаций – обязательно
Финансовые показатели:
— Выручка за последние два полных календарных года – не менее 30 млн. рублей в год
— Доказательства прибыльности деятельности
— Рост выручки год к году не менее чем на 30%
Кредитная история:
— Отсутствие просрочек по основному долгу и/или процентам по ранее полученным кредитам/займам
— Допускаются просрочки по объективным обстоятельствам
Поручительство:
— Поручительство собственников - обязательно
— Поручительство 3-х лиц - опционально (влияет на ставку)
Требования к контрагентам по контракту:
— Средний или высокий уровень надежности по автоматизированному скорингу
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Банкротство собственников за последние 5 лет или нахождение в процедуре банкротства
— Нахождение в списке дисквалифицированных лиц
— Существенная задолженность по налогам и сборам
— Наличие значительных исковых требований
— Нахождение заемщика в реестре недобросовестных поставщиков для организаций с гос. участием
— Пополнение оборотных средств
Условия:
— Ставка от 20% до 30% годовых (зависит от рейтинга надежности заемщика, суммы займа, срока займа и других параметров)
— Погашение тела займа - по графику частями
— Срок рассмотрения заявки – 3 дня после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – полный
Залог:
— Опционально. Снижает требования к заемщику, набору документов, улучшает условия и повышает вероятность одобрения
Срок существования бизнеса:
— По группе - не менее 4 лет
— По компании заемщику - не менее 3х годовых отчетностей, сданных в налоговый орган
Прозрачность бизнеса:
— Раскрытие сведений о бенефициарах - обязательно
— Бухгалтерская отчетность - по требованию
— Управленческая отчетность - обязательно
— Финансовая модель на период займа - обязательно
Презентабельность бизнеса:
— Наличие вебсайта и презентаций о бизнесе – обязательно
— Наличие видеопрезентаций – обязательно
Финансовые показатели:
— Выручка за последние два полных календарных года – не менее 30 млн. рублей в год
— Доказательства прибыльности деятельности
— Рост выручки год к году не менее чем на 30%
Кредитная история:
— Отсутствие просрочек по основному долгу и/или процентам по ранее полученным кредитам/займам
— Допускаются просрочки по объективным обстоятельствам
Поручительство:
— Поручительство собственников - обязательно
— Поручительство 3-х лиц - опционально (влияет на ставку)
Требования к контрагентам по контракту:
— Средний или высокий уровень надежности по автоматизированному скорингу
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Банкротство собственников за последние 5 лет или нахождение в процедуре банкротства
— Нахождение в списке дисквалифицированных лиц
— Существенная задолженность по налогам и сборам
— Наличие значительных исковых требований
— Нахождение заемщика в реестре недобросовестных поставщиков для организаций с гос. участием
Цель займа:
— Любая
Условия:
— Ставка от 14% до 20% годовых
— Погашение тела займа - частями или в конце срока займа
— Срок рассмотрения заявки – 3 дня после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – минимальный
Виды залога:
— Недвижимость жилая или коммерческая в городах с населением более 500 000 человек
Владелец залога:
— Компания заемщик, владелец бизнеса или 3е лицо
Залоговое покрытие от суммы займа:
— От 200%
Срок существования бизнеса:
— Любой
Финансовые показатели:
— Любые, кроме банкротства/предбанкротного состояния
Кредитная история:
— Любая
Поручительство:
— Не требуется
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Процедура банкротства или предбанкротное состояние
— Любая
Условия:
— Ставка от 14% до 20% годовых
— Погашение тела займа - частями или в конце срока займа
— Срок рассмотрения заявки – 3 дня после предоставления полного пакета документов
— Набор документов – минимальный
Виды залога:
— Недвижимость жилая или коммерческая в городах с населением более 500 000 человек
Владелец залога:
— Компания заемщик, владелец бизнеса или 3е лицо
Залоговое покрытие от суммы займа:
— От 200%
Срок существования бизнеса:
— Любой
Финансовые показатели:
— Любые, кроме банкротства/предбанкротного состояния
Кредитная история:
— Любая
Поручительство:
— Не требуется
Стоп-факторы:
— Причастность к экстремистской деятельности или терроризму
— Процедура ликвидации или реорганизации заемщика
— Процедура банкротства или предбанкротное состояние
Почему Карма?
Мы отобрали для Вас лучших заемщиков!
Карма работает с сегментом малого и среднего бизнеса. Это устоявшиеся компании с хорошим финансовым положением, работающие на рынке от 5 лет. Только 3-5% лучших заявок проходят скоринг. Отобранные заявки анализируют независимые эксперты, которые пишут заключение и присваивают рейтинг.
Как происходит отбор заемщиков? (FAQ вопрос 5)
Если мы ошиблись в отборе, то все хлопоты со взысканием берем на себя!В случае неисполнения обязательств заемщиком Карма выкупает проблемный долг и самостоятельно за свой счет осуществляет взыскание денежных средств с заемщика. Стоимость выкупа выплачивается инвестору после взыскания.
Как осуществляется выкуп дефолтного займа? (FAQ вопрос 9)
Инвесторы защищены даже в случае, если с Кармой что-то случится
Все денежные средства хранятся на номинальном счете, владельцем денег всегда остается инвестор! Если с платформой что-то произойдет, инвестор легко сможет забрать свои деньги в банке и предоставить реквизиты заемщику для прямого погашения долга.
Какие документы получает инвестор по сделке? (FAQ вопрос 14)
Карма – онлайн-сервис, где частные инвесторы могут выдавать займы предпринимателям в несколько кликов.
Сервис выполняет несколько важных функций:
1) Оформление отношений между участниками с использованием электронного документооборота
2) Отбор заемщиков, за счет современной скорринговой системы и независимых экспертов
3) Контроль за исполнением обязательств заемщиками
4) Маршрутизация платежей через номинальный счет
5) Взыскание просроченного долга в интересах инвестора
Сервис выполняет несколько важных функций:
1) Оформление отношений между участниками с использованием электронного документооборота
2) Отбор заемщиков, за счет современной скорринговой системы и независимых экспертов
3) Контроль за исполнением обязательств заемщиками
4) Маршрутизация платежей через номинальный счет
5) Взыскание просроченного долга в интересах инвестора
За время работы платформы ставки по займам были в диапазоне от 19% до 25% годовых. Это доходность до вычета налогов и потерь от дефолтов. В первую очередь, ставка зависит от рейтинга заявки.
Чтобы доходность была стабильной, рекомендуется составлять инвестиционный портфель из большого количества заемщиков.
Ниже примерные ставки (в годовых) в зависимости от рейтинга и рекомендуемая доля в портфеле займов инвестора:
ААА - от 15% до 19% - до 10% портфеля
АА - от 17% до 22% - до 8% портфеля
А - от 19% до 25% - до 5% портфеля
BBB - от 21% до 30% - до 3% портфеля
Про налоги можно подробнее прочитать в вопросе 16.
Чтобы доходность была стабильной, рекомендуется составлять инвестиционный портфель из большого количества заемщиков.
Ниже примерные ставки (в годовых) в зависимости от рейтинга и рекомендуемая доля в портфеле займов инвестора:
ААА - от 15% до 19% - до 10% портфеля
АА - от 17% до 22% - до 8% портфеля
А - от 19% до 25% - до 5% портфеля
BBB - от 21% до 30% - до 3% портфеля
Про налоги можно подробнее прочитать в вопросе 16.
Первое, существует огромный рынок заемщиков, которые по разным причинам не могут получить кредит в банке.
В России сложнее всего компаниям с кредитным портфелем от 3 млн. рублей до 100 млн рублей.
До 3 млн. рублей предпринимателям доступны и потребительские займы и микрозаймы для бизнеса.
В диапазоне от 3 до 100 кредитный вакуум, доступны только стандартные кредитные решения, например, овердрафт и кредит с твердым обеспечением.
Второе — сроки получения. Если заемщик претендует на получение кредита по нестандартной программе без обеспечения, то сроки могут затянуться на несколько месяцев. Весь этот период сопровождается повышенной нагрузкой на бухгалтерию, и утомительным сбором справок от налоговой и банков.
В краудлендинге ставки выше, но подход к отбору заемщиков намного гибче. Сбор и анализ информации о заемщике существенно автоматизирован.
В России сложнее всего компаниям с кредитным портфелем от 3 млн. рублей до 100 млн рублей.
До 3 млн. рублей предпринимателям доступны и потребительские займы и микрозаймы для бизнеса.
В диапазоне от 3 до 100 кредитный вакуум, доступны только стандартные кредитные решения, например, овердрафт и кредит с твердым обеспечением.
Второе — сроки получения. Если заемщик претендует на получение кредита по нестандартной программе без обеспечения, то сроки могут затянуться на несколько месяцев. Весь этот период сопровождается повышенной нагрузкой на бухгалтерию, и утомительным сбором справок от налоговой и банков.
В краудлендинге ставки выше, но подход к отбору заемщиков намного гибче. Сбор и анализ информации о заемщике существенно автоматизирован.
Каждый процентный пункт дохода имеет существенное значение на долгосрочном периоде, смотрите пример в таблице.
Залог успешного долгосрочного развития платформы - высокая доходность инвесторов. Это напрямую зависит от отбора заемщиков. По этой причине в Карме уделяется огромное внимание данному вопросу.
Отбор заемщиков осуществляется в три этапа:
1. Скоринг. В полуавтоматическом режиме на этом этапе происходит отсев 90% заявок по более чем 40 параметрам, которые не соответствуют нашим текущим требованиям. 10% заявок попадают на 2 этап изучения. Подробнее о параметрах скоринга тут.
2. Детальное изучение Кармой. На этом этапе мы запрашиваем у заемщика расширенный набор информации по бизнесу, структурируем будущую сделку. Если сделка соответствует ожиданиям, то она отправляется на изучение внешним экспертам.
3. Внешние эксперты. Отобранные Кармой специалисты в области анализа кредитных рисков МСБ. Изучая собранную Кармой информацию, учитывая структуру сделки, эксперты пишут кредитное мнение по заявке и присваивают ей кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг заявки зависит от множества факторов:
Отбор заемщиков осуществляется в три этапа:
1. Скоринг. В полуавтоматическом режиме на этом этапе происходит отсев 90% заявок по более чем 40 параметрам, которые не соответствуют нашим текущим требованиям. 10% заявок попадают на 2 этап изучения. Подробнее о параметрах скоринга тут.
2. Детальное изучение Кармой. На этом этапе мы запрашиваем у заемщика расширенный набор информации по бизнесу, структурируем будущую сделку. Если сделка соответствует ожиданиям, то она отправляется на изучение внешним экспертам.
3. Внешние эксперты. Отобранные Кармой специалисты в области анализа кредитных рисков МСБ. Изучая собранную Кармой информацию, учитывая структуру сделки, эксперты пишут кредитное мнение по заявке и присваивают ей кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг заявки зависит от множества факторов:
- кредитный рейтинг заемщика
- кредитный рейтинг поручителя/поручителей
- наличие источника погашения
- наличие/качество обеспечения
- юридическая структура сделки/юридические риски
- и др.
Это не так. Есть различные дополнительные гарантийные механизмы к сделке, которые существенно повышают вероятность возврата долга:
- Обеспечение твердым залогом (прим. недвижимость). Стоимость обеспечения обычно в 1,5 — 2 раза превышает сумму займа. Запас по стоимости обеспечения необходим, чтобы гарантировать не только возврат тела, но и выплату суммы процентов, пени и штрафов, которые набегают в период просрочки.
- Личное поручительство. Поручитель несет ответственность по обязательствам компании всем своим имуществом, в том числе будущими доходами. В случае неисполнения обязательств заемщиком, в судебном порядке может быть наложен арест на банковские счета поручителя, а также ему может быть ограничен выезд за границу.
- Целевое использование займа с контролем поступления выручки на номинальный счет. В большинстве случаев, если заем выдан на пополнение оборотных средств, а заемщик не может или не хочет возвращать деньги, путь у инвестора только один — долгосрочные судебные тяжбы, к концу которых у компании заемщика уже не остается никакого имущества.
Это не представляет риска для инвестора!
Денежные средства уже проинвестированы. Необходимо уведомить заемщиков, чтобы они осуществляли погашение напрямую инвестору. Обязательство заемщика принимать такие распоряжения, если что-то случится с Кармой, прописаны в договоре займа.
Денежные средства на номинальном счете. Нужно обратиться в банк, обслуживающий номинальный счет с документами, удостоверяющими личность. В любой момент времени именно инвестор является владельцем этих средств, а не Карма.
Денежные средства уже проинвестированы. Необходимо уведомить заемщиков, чтобы они осуществляли погашение напрямую инвестору. Обязательство заемщика принимать такие распоряжения, если что-то случится с Кармой, прописаны в договоре займа.
Денежные средства на номинальном счете. Нужно обратиться в банк, обслуживающий номинальный счет с документами, удостоверяющими личность. В любой момент времени именно инвестор является владельцем этих средств, а не Карма.
НЕТ!
Все средства находятся на номинальном счете. Вывод с номинального счета возможен только на счет бенефициара (владельца) средств, при этом сама платформа не может быть бенефициаром средств на счете и переводить их себе.
Если представить, что злоумышленники внутри платформы попробуют перевести средства со счета одного инвестора на счет другого инвестора, то это тоже не получится. Банк, обслуживающий номинальный счет, знает сколько средств приходило от инвестора и если сумма вывода по счету будет превышать сумму ввода и доходность, то такая операция сразу вызовет вопросы у банка и повлечет блокировку операций.
Все средства находятся на номинальном счете. Вывод с номинального счета возможен только на счет бенефициара (владельца) средств, при этом сама платформа не может быть бенефициаром средств на счете и переводить их себе.
Если представить, что злоумышленники внутри платформы попробуют перевести средства со счета одного инвестора на счет другого инвестора, то это тоже не получится. Банк, обслуживающий номинальный счет, знает сколько средств приходило от инвестора и если сумма вывода по счету будет превышать сумму ввода и доходность, то такая операция сразу вызовет вопросы у банка и повлечет блокировку операций.
Ничего!
В 90% случаев невозврат в обозначенные договором сроки носит технический характер, например, контрагент заемщика не выполнил обязательства по контракту. Тогда выплата просто происходит с небольшой задержкой.
В 10% случаев проблемы у заемщика существенные. Карма выкупает проблемный долг у инвестора на себя и осуществляет всю работу должником от своего имени в интересах инвестора. Цена выкупа равняется 80% от взысканной с заемщика суммы.
Инвестор может отказаться от продажи дефолтного займа Карме и осуществлять взыскание самостоятельно.
В 90% случаев невозврат в обозначенные договором сроки носит технический характер, например, контрагент заемщика не выполнил обязательства по контракту. Тогда выплата просто происходит с небольшой задержкой.
В 10% случаев проблемы у заемщика существенные. Карма выкупает проблемный долг у инвестора на себя и осуществляет всю работу должником от своего имени в интересах инвестора. Цена выкупа равняется 80% от взысканной с заемщика суммы.
Инвестор может отказаться от продажи дефолтного займа Карме и осуществлять взыскание самостоятельно.
Шаг №1 Регистрируетесь на платформе my.karma.red
Это занимает не более 2-х минут. Вам нужно заполнить ФИО, указать мобильный телефон и подтвердить данные кодом из смс.
Шаг №2 Пополняете свой счет на Карма
Счет можно пополнить банковским переводом через любой банк. Ваши средства будут храниться на номинальном счете (см п. 10) и никто кроме вас не сможет ими распоряжаться.
Шаг №3 Инвестируете в понравившиеся компании
1. Выбираете заявку на общем рынке
2. Указываете сумму и инвестируете. Минимальная инвестиция 10000 рублей.
Карма обеспечивает безопасность ваших активов. Мы работаем с номинальным счетом в банке. Деньги с него могут двинуться либо в сторону инвестора, либо в сторону заёмщика. Больше никуда.
Никто кроме банка не может им распоряжаться, и ваши деньги физически не могут "пропасть", как это бывает с финансовыми пирамидами.
Шаг №4 Заёмщик выплачивает проценты и основной долг по графику платежей.
Заявка находится на рынке не более 21 календарного дня. Как только инвестиции собраны, платформа закрывает сделку, формирует окончательные условия договора займа (с учетом собранной инвесторами суммы) и рассчитывает график платежей.
График платежей, можно отслеживать в разделе "Мой портфель"
Это занимает не более 2-х минут. Вам нужно заполнить ФИО, указать мобильный телефон и подтвердить данные кодом из смс.
Шаг №2 Пополняете свой счет на Карма
Счет можно пополнить банковским переводом через любой банк. Ваши средства будут храниться на номинальном счете (см п. 10) и никто кроме вас не сможет ими распоряжаться.
Шаг №3 Инвестируете в понравившиеся компании
1. Выбираете заявку на общем рынке
2. Указываете сумму и инвестируете. Минимальная инвестиция 10000 рублей.
Карма обеспечивает безопасность ваших активов. Мы работаем с номинальным счетом в банке. Деньги с него могут двинуться либо в сторону инвестора, либо в сторону заёмщика. Больше никуда.
Никто кроме банка не может им распоряжаться, и ваши деньги физически не могут "пропасть", как это бывает с финансовыми пирамидами.
Шаг №4 Заёмщик выплачивает проценты и основной долг по графику платежей.
Заявка находится на рынке не более 21 календарного дня. Как только инвестиции собраны, платформа закрывает сделку, формирует окончательные условия договора займа (с учетом собранной инвесторами суммы) и рассчитывает график платежей.
График платежей, можно отслеживать в разделе "Мой портфель"
Важно понимать, что все заемщики, которых мы отобрали, одобрены командой Кармы. Единственная правильная долгосрочная стратегия инвестирования в займы - максимальная диверсификация.
Напомним, что наши рекомендации по лимитам на одного заемщика следующие:
Рейтинг Примерная доходность Лимит
ААА - от 15% до 19% - до 10% портфеля
АА - от 17% до 22% - до 8% портфеля
А - от 19% до 25% - до 5% портфеля
BBB - от 21% до 30% - до 3% портфеля
Напомним, что наши рекомендации по лимитам на одного заемщика следующие:
Рейтинг Примерная доходность Лимит
ААА - от 15% до 19% - до 10% портфеля
АА - от 17% до 22% - до 8% портфеля
А - от 19% до 25% - до 5% портфеля
BBB - от 21% до 30% - до 3% портфеля
В соответствии со статьей 860.1 ГК РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.
Таким образом, ООО "Карма Технолоджи" - владелец счета, инвестор и заемщик - бенефициары по счету.
В рамках номинального счета Кармой осуществляется раздельный учет по субсчетам инвесторов. На ежедневной основе Карма предоставляет в банк актуальный реестр бенефициаров по субсчетам.
Таким образом, ООО "Карма Технолоджи" - владелец счета, инвестор и заемщик - бенефициары по счету.
В рамках номинального счета Кармой осуществляется раздельный учет по субсчетам инвесторов. На ежедневной основе Карма предоставляет в банк актуальный реестр бенефициаров по субсчетам.
Весь документооборот на платформе — электронный. Чтобы заемщику не подписывать договор с каждым инвестором, оформление отношений происходит через выставление оферты от заемщика в пользу ограниченного круга потенциальных инвесторов (пользователей платформы Карма).
Оферта — это предложение о заключении договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ). Заемщик размещает оферту на Карме, предлагая заключить договор займа. Подтверждением размещения оферты служит оплата заемщиком со своего расчетного счета комиссии Карме: в назначении платежа платежного поручения заемщика указан уникальный номер размещаемой оферты.
Если инвестор выполняет условия, указанные в оферте, а также реализуются общие условия, например сбор минимальной суммы, то договор займа между инвестором и заемщиком считается заключенным на условиях оферты.
Оферта — это предложение о заключении договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ). Заемщик размещает оферту на Карме, предлагая заключить договор займа. Подтверждением размещения оферты служит оплата заемщиком со своего расчетного счета комиссии Карме: в назначении платежа платежного поручения заемщика указан уникальный номер размещаемой оферты.
Если инвестор выполняет условия, указанные в оферте, а также реализуются общие условия, например сбор минимальной суммы, то договор займа между инвестором и заемщиком считается заключенным на условиях оферты.
1. Подписанная платежом с расчетного счёта заемщика оферта на заключение договора займа, оферта на заключение договора поручительства и оферта на заключение договора залога/ оферта на заключение договора цессии.
2. Платежка заемщика, подтверждающая выставление заемщиком оферты на заключение договора займа/договора залога.
3. Справка от заемщика или банка о зачислении суммы займа на расчетный счет заемщика.
4. Справка Онлайн-сервиса «Карма» о том, что договор займа и договоры обеспечения являются заключенными и заем выдан заемщику, с указанием общей суммы выданного займа и суммы инвестиции в этот заем конкретного инвестора. При заключении договора цессии данная справка также содержит подтверждение факта заключения договора цессии и перечисления цеденту денежных средств в оплату приобретенных инвестором прав требования. Справка заверяется уполномоченным лицом ООО "Карма Технолоджи".
Документы в электронном виде доступны инвестору в личном кабинете после совершения сделки.
Бумажные экземпляры документов, заверенные ООО "Карма Технолоджи", инвестор может заказать через службу поддержки (услуга платная).
2. Платежка заемщика, подтверждающая выставление заемщиком оферты на заключение договора займа/договора залога.
3. Справка от заемщика или банка о зачислении суммы займа на расчетный счет заемщика.
4. Справка Онлайн-сервиса «Карма» о том, что договор займа и договоры обеспечения являются заключенными и заем выдан заемщику, с указанием общей суммы выданного займа и суммы инвестиции в этот заем конкретного инвестора. При заключении договора цессии данная справка также содержит подтверждение факта заключения договора цессии и перечисления цеденту денежных средств в оплату приобретенных инвестором прав требования. Справка заверяется уполномоченным лицом ООО "Карма Технолоджи".
Документы в электронном виде доступны инвестору в личном кабинете после совершения сделки.
Бумажные экземпляры документов, заверенные ООО "Карма Технолоджи", инвестор может заказать через службу поддержки (услуга платная).
Карма (ООО "Карма Технолоджи") предоставляет IT услуги участникам краудлендинга: заемщикам и инвесторам. Оказание данной услуги осуществляется в соответствии с пользовательским соглашением.
Данный вид деятельности не требует получения лицензии от Центрального банка. При этом мы постоянно находимся в контакте с сотрудниками ЦБ и на добровольной основе предоставляем информацию о деятельности платформы.
Закон о краудлендинге находится на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации. Наши сотрудники принимают непосредственное участие в формировании данного документа, в качестве консультантов.
По большинству сделок Карма (ООО "Карма Лизинг") выступает соинвестором, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
Данный вид деятельности не требует получения лицензии от Центрального банка. При этом мы постоянно находимся в контакте с сотрудниками ЦБ и на добровольной основе предоставляем информацию о деятельности платформы.
Закон о краудлендинге находится на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации. Наши сотрудники принимают непосредственное участие в формировании данного документа, в качестве консультантов.
По большинству сделок Карма (ООО "Карма Лизинг") выступает соинвестором, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
Для граждан РФ:
— Физическое лицо. Ставка налога НДФЛ 13%. Налог удерживается платформой при получении и уплачивается за инвестора в бюджет. Инвестору остается один в раз году до 30 апреля с помощью нашего сервиса подготовить декларацию о доходах за прошлый год и подать её в налоговую лично или электронно.
При этом платформа "Карма" не является налоговым агентом в понимании НК РФ. Она удерживает налог и уплачивает его за инвестора (НК позволяет платить налог другому лицу за налогоплательщика).
— Самозанятый. Для подтверждения данного статуса инвестор должен предоставить в Карму справку о регистрации в качестве самозанятого. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.
— Индивидуальный предприниматель. В рамках режима УСН (налоговая база — доходы), ставка налога составляет 6%. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.
Для граждан других стран ставка налога устанавливается в размере 30%, за исключением стран, с которыми имеется соглашение об избежании двойного налогообложения (при предоставлении инвестором оригиналов документов, подтверждающих его налоговый статус и право на уменьшение ставки).
— Физическое лицо. Ставка налога НДФЛ 13%. Налог удерживается платформой при получении и уплачивается за инвестора в бюджет. Инвестору остается один в раз году до 30 апреля с помощью нашего сервиса подготовить декларацию о доходах за прошлый год и подать её в налоговую лично или электронно.
При этом платформа "Карма" не является налоговым агентом в понимании НК РФ. Она удерживает налог и уплачивает его за инвестора (НК позволяет платить налог другому лицу за налогоплательщика).
— Самозанятый. Для подтверждения данного статуса инвестор должен предоставить в Карму справку о регистрации в качестве самозанятого. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.
— Индивидуальный предприниматель. В рамках режима УСН (налоговая база — доходы), ставка налога составляет 6%. Налог инвестор уплачивает самостоятельно.
Для граждан других стран ставка налога устанавливается в размере 30%, за исключением стран, с которыми имеется соглашение об избежании двойного налогообложения (при предоставлении инвестором оригиналов документов, подтверждающих его налоговый статус и право на уменьшение ставки).
После выбора заявки на заем указанные инвестором для инвестирования средства замораживаются на его виртуальном счете. Если заявка собирает минимально необходимую сумму, указанную в оферте, то средства переводятся заемщику. Если минимально требуемая сумма не собрана, то средства на счетах инвесторов разблокируются.
В рамках цессии минимальной суммы сбора 10000 руб.
До конца 2019 года Карма выступает соинвестором по всем заявкам, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
В рамках цессии минимальной суммы сбора 10000 руб.
До конца 2019 года Карма выступает соинвестором по всем заявкам, тем самым гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы.
Такая возможность не предусмотрена офертой. В стадии тестирования на платформе Карма находится механизм вторичного обращения выданных займов. После его внедрения инвестор сможет перепродать свой заем, частично или целиком, другому инвестору или даже самому заемщику. Как только данная опция будет доступна, мы сообщим.
В заявке, выставленной по цессии, доходность рассчитывается с учетом процентной ставки по займу, дисконта, налога, даты выкупа требований (дата когда закроется заявка и от нее начнется расчет графика).
Так как налог (налог для ФЛ отличается от налога для ИП), точная выкупа требований - неизвестны пока не закроется заявка, мы не можем сделать точный расчет доходности и указываем ее примерно, с учетом процентной ставки по займу и дисконта.
Так как налог (налог для ФЛ отличается от налога для ИП), точная выкупа требований - неизвестны пока не закроется заявка, мы не можем сделать точный расчет доходности и указываем ее примерно, с учетом процентной ставки по займу и дисконта.
Мы подготовили инструкцию на этот случай.
По ссылке мы написали подробный регламент работы
Напишите нам свой вопрос на почту help@karma.red Мы вернемся к вам с ответом в максимально короткие сроки.
Партнеры
Новости
4 ноября
Куда вложить 500 тысяч рублей, чтобы получать прибыль и не прогореть. Перспективные идеи вложения 500 000 рублей от платформы Karma.
30 октября
Предприниматель Николай Белоусов, основатель Мэдроботс, о том, как, где и по каким ставкам он привлекал деньги на развитие бизнеса.
28 октября
Статья директора Кармы Артема Лаптева специально для vc.ru
22 октября
Куда инвестировать деньги с гарантированной прибылью в 2019-2020 годах. Советы экспертов о прибыльных инвестициях с минимальными рисками и стабильным доходом.
Скачайте наше мобильное приложение
Отслеживайте ваши инвестиции и инвестируйте в новые заявки удобно
Э
Связаться с нами:
+7 (495) 134 24 70
E-mail
+7 (495) 134 24 70
© 2019 «Karma» - международная платформа p2p кредитования. Все права защищены.